Het dagelijkse beheer van een budget is van cruciaal belang vanaf jonge leeftijd. Het gaat niet alleen om het monitoren van inkomsten en uitgaven.
Het vereist nauwkeurigheid en discipline om de toekomst te anticiperen en nieuwe projecten te realiseren.
Het EPB-team is verheugd om u enkele praktische tips te presenteren om het dagelijkse beheer van uw gezinsbudget te vergemakkelijken.
Hoewel dit concept in de eerste instantie intimiderend kan lijken, maakt het de goede planning toegankelijker. We nodigen u uit om de volgende 5 essentiële stappen te volgen die u zullen helpen een sterk gezinsbudget op te zetten en te handhaven met het motto "ANTICIPEREN!"
Stap 1: Identificeer de bronnen van het gezinsinkomen:
Houd rekening met alle maandelijkse inkomsten, inclusief salarissen, toelagen en andere inkomsten ((Alle soorten van financiële opbrengstenen of bijstand)). Hier zijn enkele voorbeelden:
Salaris en lonen (Indien in dienst)
Stagevergoeding
Studiebeurs
Zakgeld
Sociale uitkeringen, subsidies
Huuropbrengsten
Inkomsten uit effecten
Verkoop van items
Gezinsbijstand,
Hulp van vrienden, enz.
Stap 2: Uitgaven
2.1. Identificeer de uitgaven die we hier "vaste kosten" zullen noemen
Het is vermeldenswaard dat vaste kosten moeilijk aan te passen zijn. Het is echter belangrijk om ze nauwkeurig te kennen. Om u te helpen ze te identificeren, is hier een niet-uitputtende lijst:
Nutsrekeningen: elektriciteit, water, gas,
Internetabonnement, telefoon,
Verzekeringen: Gezondheid, ongevallenverzekering, auto, motor, hoofdverblijfplaats, verhuur van onroerend goed, tweede verblijf, juridische bescherming, elke andere verzekering en polis...
Terugbetalingen van leningen: Onroerend goed, consumptieve leningen, of andere zoals creditcards…
Vervoer: vervoersabonnement, brandstof
2.2. Identificeer de uitgaven die we hier "variabele kosten" zullen noemen
Het is vermeldenswaard dat deze kosten kunnen variëren. Zorg ervoor dat u altijd uzelf afvraagt naar de nut van deze uitgaven. Identificeer daarom gebieden waar besparingen mogelijk zijn. Om u te helpen ze te identificeren, volgen hier enkele voorbeelden:
Diverse belastingen, boetes,
Entertainment: Netflix, sportschool, uitstapjes, bioscoop
Boodschappen, medicijnen, kleding, verzorging, cadeaus, enz.
Uitzonderlijke uitgaven/ onvoorziene gebeurtenissen: Diverse belastingen, boetes, autoreparaties, huishoudelijke apparaten;
Zaken: Nieuwsbriefabonnement, advertenties, enz.
Cultuur / Entertainment: Bioscoop, concerten, boeken, theater, museum;
Eten: Boodschappen, restaurants, Uber Eats / Deliveroo, enz.;
Gezondheid: Medische afspraken, behandelingen, medicijnen;
Winkelen: Hi-Tech, kleding, verzorging, cadeaus, enz.
Abonnement: Netflix, Spotify, sportscholen;
Vervoer: Uber / Taxi;
Reizen / Ontspanning: Vliegtuig, hotel/ Airbnb, Trein, Spa
Stap 3: Bereken uw saldo van het beschikbare inkomen of wat we het " het Resterende quotient " noemen
Tel alle maandelijkse inkomsten op
Tel alle maandelijkse uitgaven op
Als de inkomsten de uitgaven overschrijden, is dat goed nieuws! U kunt overwegen uw spaargeld te verhogen of schulden sneller af te lossen.
Als de uitgaven de inkomsten overschrijden, is het tijd om uw budget te herzien en manieren te vinden om de uitgaven te verminderen of uw inkomen te verhogen. Stel financiële prioriteiten als gezin. Bespreek en maak onderscheid tussen "BEHOEFTEN" versus "WENSEN" en neem geïnformeerde beslissingen over discretionaire uitgaven. Als bijvoorbeeld vakanties een prioriteit zijn, misschien restaurantbezoeken opofferen.
Stap 4: Sparen & Diversificatie van Spaargeld
Nadat u alle inkomsten aan de ene kant, alle kosten aan de andere kant, evenals alle "onnodige" uitgaven die we kunnen vermijden, hebt opgesomd, stelt u spaardoelen vast. Hiervoor moet u een bedrag definiëren om toe te wijzen aan sparen. Dit bedrag kan worden verdeeld over verschillende soorten spaargeld. Maak specifieke spaarrekeningen voor elk doel. Automatiseer overboekingen naar deze rekeningen zodra uw inkomsten zijn ontvangen.
Hier is een voorbeeld van de verdeling die u kunt aannemen en een voorbeeld van een financieel product waarop u maandelijks kunt sparen:
Noodspaargeld (opzij gezet voor noodgevallen) -> Spaarrekening "Livret A" / Jongerenspaarrekening "Livret Jeune" / Duurzaam Ontwikkelingsspaarrekening (ex. Codevi) / Livret Bleu, Livret B.
Sparen voor korte termijn doelen (vakanties, aankoop van een nieuw elektronisch apparaat, enz.) -> Spaarrekening voor Logement / Spaarplan voor Logement
Sparen voor lange termijn doelen (opleiding van kinderen, pensioen, huis kopen, investeringen) -> Levensverzekering / Gewone Effectenrekening / Aandelen Sparen Plan
Nadat u het bedrag hebt bepaald om toe te wijzen aan verschillende spaarproducten, definieert u de verdeling van dit bedrag tussen het volgende:
Korte termijn: Noodfondsen die snel kunnen worden ingezet
Middellange termijn: Fondsen om alleen in geval van nood aan te raken (bereid je voor op hoger onderwijs, reizen, een auto kopen, enz.)
Lange termijn: bij voorkeur niet aan te raken fondsen (bereid je voor op vastgoedproject, pensioen, opvolging)
Stap 5: Zelfdiscipline en bijhouden
Monitor regelmatig uw budget en pas indien nodig aan. Communicatie is essentieel. Organiseer regelmatig gezinsbijeenkomsten om het budget, financiële doelen en noodzakelijke aanpassingen te bespreken. Moedig de deelname van alle gezinsleden aan voor collectief financieel beheer.
Om uw budget bij te houden, heeft u verschillende oplossingen, waaronder de volgende voorbeelden:
Gratis en anonieme mobiele applicatie om uitgaven bij te houden en uw budget te beheren: Pilote budget, Pilote dépenses, Mint, YNAB (You Need A Budget)
Spreadsheet of budgetbeheer-apps
Maandelijkse budgetbeoordeling
Vergelijking van werkelijke uitgaven met prognoses
Aanpassingen indien nodig (discretionaire uitgaven verminderen)
We leven in een samenleving die wordt gekenmerkt door overconsumptie, en ondanks onze voortdurende inspanningen in budgetbeheer, blijven we voortdurend blootgesteld aan de verleiding van consumptie. Financiële stabiliteit blijft op alle niveaus fragiel. Het is dus noodzakelijk om verstandige praktijken aan te nemen, niet alleen om onze financiële autonomie te waarborgen, maar ook om goede gewoonten bij onze kinderen in te prenten en het welzijn op lange termijn van ons gezin te verzekeren.
Door het bovenstaande te implementeren, kunt u een solide basis creëren voor het beheer van uw gezinsbudget. Wees bereid uw plan aan te passen op basis van inkomstenschommelingen, veranderende familiebehoeften en onverwachte gebeurtenissen. Verantwoord financieel beheer is essentieel om stabiliteit te vestigen en gezinsdoelen te bereiken.
De 5 signalen die ons moeten waarschuwen voor budgetproblemen:
Moeilijk einde van de maand: vanaf de 15e of 20e van de maand wordt het moeilijk om essentiële boodschappen te kopen;
Toename van bankkosten in verband met onbetaalde of geweigerde opnames (kloof tussen inkomende en uitgaande kosten);
Gebrek aan controle over het budget (voorbeeld: wanneer je zegt "Ik weet niet meer waar ik sta");
Moeilijkheid om het leven te projecteren, projecten, en wanneer je zegt "er is geen oplossing meer voor mij";
Impulsief verlangen om kleine bedragen uit te geven.
Denk na over manieren om uw budget te optimaliseren door niet-essentiële uitgaven te verminderen;
Identificeer gebieden waar besparingen kunnen worden gemaakt zonder uw kwaliteit van leven in gevaar te brengen;
Volg uw maandelijkse uitgaven en investeringen om op koers te blijven met uw financiële doelen en de komende jaren te modelleren.
Laten we samen dagelijkse financiële kalmte verkrijgen!
