یادگیری مدیریت روزانهِ بودجه در سنین ابتدایی، یکی از مهم‌ترین مهارت‌ها به‌شمار می‌‌آید. این مهارت‌ها تنها به نظارت درآمد و هزینه‌ها خلاصه نشده، بلکه برای پیشبینی آینده وتحقق پروژه‌های جدید، نیاز به نظم متداوم دارد. تیم هیئت برنامه ریزی اقتصادی خرسند است نکات عملی ذیل را برای تسهیل و مدیریت روزانه بودجه خانواده به شما ارایه نماید. هرچند ممکن است این مفهوم در ابتدا ترسناک بنظر برسد، اما برنامه ریزی دقیق می‌تواند در دسترسی آسان آن کمک نماید. بنابراین، از شما دعوت به‌عمل میاوریم که با دنبال کردن این پنج گام اساسی یک بودجه قوی فامیلی با شعار”پیشبینی“ ایجاد و حفظ نماید.
مرحله اول: شناسایی منابع درآمد خانواده
تمام منابع درآمد مالی که شامل حقوق و معاش، کمک‌های هزینه و سایر کمک‌های مالی می‌باشد را در نظر بگیرید. بطور مثال، به نمونه‌های ذیل توجه نماید:
- حقوق و معاش (در صورت شاغل بودن)
- درآمد کارآموزی
- بورسیه‌های تحصیلی
- پول جیب‌خرچی
- کمک‌ها و مزایای اجتماعی
- درآمد اجاره
- درآمد از منابع امنیتی
- درآمد از فروش اجناس
- کمک‌های خانواده، دوستان وغیره..
مرحله دوم: مصارف و هزینه
۱-۲. شناسایی”هزینه‌های ثابت“
قابل ذکر است که ایجاد یک هزینه ثابت کار دشواراست، ولی شناسایی دقیق آنها نیز مهم و اساسی می‌باشد. بنابراین برای کمک به شناسایی آنها، لیست ذیل موجود است:
قبوض آب وبرق: شامل گاز، آب، برق و مصارف انترنیت و تلفون
بیمه‌ها: بیمه صحی، بیمه حوادث و اتفاقات، بیمه وسایل نقلی (شامل موتر و موتورسکلیت)، بیمه سکونت اولیه و اقامت ثانویه، ملک و اجاره، حمایت‌های قانونی و دولتی، و بیمه‌های دیگر که شامل این دسته از هزینه‌ها می‌شود.
بازپرداخت قرضه‌ها: مشاور اموال و املاک، قرضه‌های کوچک برای هزینه‌های روزمره، یا موارد چون کارت‌های بانکی و اعتباری.
حمل و نقل: کارت ترانسپورت، گاز و مواد سوخت موترآلات
۲-۲. شناسایی "هزینه‌هایی متغیر“
باید گفته شود که نوعیت این هزینه‌ها متفاوت بوده و قبل از تصمیم گیری، از مفیدیت آنها اطمینان کامل حاصل نمیاید. برای وضاحت بهتر، به مثال‌های ذیل دقت نماید:
انواع مالیات، جریمه و سرگرمی: شامل سایت‌های سرگرمی Netflix، ورزشگاه‌ها، مواد غذایی، داروها، پوشاک، نظافت وغیره می‌باشد.
هزینه‌های استثنایی: رویدادها و حوادث غیر قابل پیشبینی، مالیات، جریمه‌ها، تعمیرات وسایل عمل ونقل چون موتر و اجناس خانگی.
شغل، کسب و کار: خرید خبرنامه، مجلات، نشر تبلیغات وغیره
سرگرمی فرهنگی: سینما، تیاتر، کنسرت و کتاب
صحت و سلامت: ملاقات‌های صحی، درمان و دارو
سیاحت و سفر: تکت هواپیما، قطار، تکسی، مصارف هوتل، هزینه Airbnb
مرحله سوم: درآمد موجود خود را با آنچه که "ضریب باقی‌مانده" می نامیم محاسبه کنید
تمام درآمدهای ماهانه و هزینه‌های ماهانه تان را جمع کنید. اگر درآمدهای تان بییشتر از هزینه‌های تان باشد، این نشانهٔ خوبی است! می‌توانید پس‌انداز تان را افزایش دهید یا قرض‌های تان را سریعتر پرداخت کنید. اما اگر هزینه‌های تان بیشتر از درآمد شما است، وقت آن است که بودجه موجود خود را مرور کرده و به فکر راه‌هایی برای کاهش هزینه‌های تان یا افزایش درآمد خود شوید. روی اولویت های مالی تان، به صورت فامیلی و گروه‌هی تصمیم بگیرید. بین "نیازها" و "خواسته‌ها" تشخیص قایل شوید و روی هزینه‌های اختیاری خود مسولانه تصمیم بگیرید. بطور مثال، اگر رفتن در تعطیلات در اولویت برنامه‌های تان قرار دارد، هزینه‌های اضافی رفتن به رستورانت های قبل از تعطیلات را کاهش دهید.
مرحله چهارم: پس‌انداز و انواع پس‌اندازها
بعد از اینکه فهرست از درآمدهای تان ساختید، یک لیست از تمام هزینه های تان نیز بسازید، و همچنان تمام هزینه‌های غیر ضروری که می‌شود از آنها اجتناب کرد را یادداشت کنید. سپس اهداف پس‌انداز تان را تعین کنید. برای این کار، باید مبلغی را برای پس‌انداز تعین کنید. این مبلغ تعین شده می‌تواند به انواع مختلف پس‌انداز شود. برای هر هدف، حساب پس‌انداز خاص بسازید. به محض دریافت درآمد، انتقال خودکار به این حساب‌ها را انجام دهید. برای درک بهتر، به مثال ذیل که چگونگی توزیع پول و روش پس‌انداز ماهانه را تشریح میکند توجه کنید:
- پس‌انداز اضطراری (برای مواقع اضطراری کنار گذاشته شود)--> حساب‌های پس‌انداز «Livret A»
حساب پس‌انداز برای جوانان «Livret Jeune»/«Livret de Développement Durable»/«Livret Bleu»/«Livret B»
- پس‌انداز برای اهداف کوتاه مدت (تعطیلات، خرید اجناس جدید وغیره)--> Compte Épargne Logement / Plan Épargne Logement
- پس‌انداز برای اهداف دراز مدت (تحصیل فرزندان، خرید خانه و سرمایه گذاری) --> Assurance-Vie / Compte-titres Ordinaire / Plan Épargne Actions
مرحله پنجم: نظم و پیگیری
نظارت و پیگیری منظم بر بودجه خود داشته باشید و درصورت نیاز مرور و تنظیم نماید. داشتن روابط مهم بوده بنابرین جلسات فامیلی را برای بحث بودجه، تعین اهداف مالی و تنظیمات، دایر و مشارکت همه اعضای فامیل را تشویق کنید. برای پیگیری بودجه تان، راه‌های ذیل بطور نمونه وجود دارد:
برنامه های رایگان و ناشناس در موبایل‌های همراه در پیگیری هزینه‌ها و مدیریت بودجه :
Pilote Budget بودجه پایلوت
Pilote Dépenses
Mint مینت
YNAB (You Need A Budget)
برنامه های مدیدیت بودجه از قبیل Spreadsheet
بررسی بودجه ماهانه
مقایسه هزینه‌های واقعی با پیش بینی‌ها
تعادل و کاهش هزینه های اختیاری
متاسفانه، مصرف بیش از حد یکی از مشخصه‌های اساسی جامعه ما را تشکیل داده و باوجود تلاش های فردی مان، غالبا در معرض وسوسه مصرف باقی می‌مانیم. مدیریت مالی و ثبات دایمی آن نیز روز بروز شکننده‌تر بنظر می‌رسد. بر این اساس، گرفتن تصمیم‌های مسولانه و هوشیارانه، نه تنها برای اطمینان از استقلال مالی، بلکه برای ایجاد عادات خوب در فرزاندان مان و تقویت و تضمین رفاه بلندمدت فامیل ضروری است.
با اجراع گام‌های فوق که ذکر گردید، می‌توانید پایه‌ای استوار برای مدیریت بودجه فامیل تان ایجاد کنید. برنامه‌های خود را بر اساس نوسانات درآمد، تغیر نیاز‌های فامیل و رویدادهای غیر پیشبینی شده تنظیم و پلان ریزی کنید. مدیریت مالی سالم و مسولانه برای ایجاد ثبات و دستیابی به اهداف خانواده و دستیابی به اهداف خانواده ضروری است.
پنج علامت که باید به ما در مورد مسایل بودجه هشدار دهد، قرار ذیل اند:
- دشواری در اوخیر هر ماه (تاریخ ۱۵-۲۰ هر ماه): دشواری در خرید مواد غذایی،
- افزایش هزینه‌های بانکی یا قرض‌های که ناپرداخت گذاشته شده است
- از دست دادن کنترول بر بودجه
- افزایش مشکلات در مدیریت روزمره‌گی زنده‌گی یا وقتی می‌گوید: «دیگر نمی‌دانم چی کار بکنم»
- تمایل بیش از حد در خرج کردن مبالغ کم
در مورد راه هایی که می‌توانید بودجه تان را افزایش و هزینه تان را کاهش دهید فکر کنید. به شناسایی ناحیه های زنده‌گی تان که می‌توانید بدون به خطر انداختن کیفیت زنده‌گی شما پس انداز کرد، فکر کنید. هزینه‌ها و سرمایه گذاری‌های ماهانه خود را پیگیری کنید تا در مسیر اهداف مالی خود استوار بمانید و سال‌های آینده را مدل کنید.
بیاید با هم به آرامش مالی روزانه برسیم!
