إدارة الميزانية اليومية أمر حيوي منذ سن مبكرة. ليس الأمر فقط مراقبة الدخل والنفقات، بل يتطلب الصرامة والانضباط لتوقع الأحداث المستقبلية وتحقيق المشاريع الجديدة. يسعد فريق EPB أن يقدم لك بعض النصائح العملية لتسهيل إدارة الميزانية اليومية للأسرة.
على الرغم من أن هذا المفهوم قد يبدو معقداً في البداية، فإن التخطيط السليم يجعله أكثر سهولة. نحن ندعوك هنا لاتباع الخطوات الأساسية الخمس التالية التي ستساعدك على إنشاء والحفاظ على ميزانية قوية للأسرة بشعار "التوقع!"
الخطوة الأولى: تحديد مصادر دخل الأسرة:
خذ في الاعتبار جميع مصادر الدخل الشهرية، بما في ذلك الرواتب، العلاوات، وغيرها من مصادر الدخل (جميع أنواع المساعدات). إليك بعض الأمثلة:
- الرواتب والأجور (إذا كنت موظفاً)
- الدخل الذي تحصل عليه من الدورات التدريبية
- المنح الدراسية
- مصروف الجيب الأسبوعي
- الدخل من المزايا الاجتماعية، المنح
- دخل الإيجار
- دخل الأوراق المالية
- مبيع بعض الأشياء
- المساعدة الأسرية
- المساعدة من الأصدقاء، إلخ.
الخطوة الثانية: النفقات
2.1 تحديد النفقات التي سنشير إليها هنا بـ "النفقات الثابتة"
من الجدير بالذكر أن النفقات الثابتة صعبة التعديل. ومع ذلك، من المهم معرفتها بدقة لمساعدتك في تحديدها، إليك قائمة على سبيل المثال لا الحصر:
- فواتير المرافق: الكهرباء، الماء، الغاز ... الخ
- اشتراك الإنترنت، الهاتف
- التأمينات: التأمين الصحي ، تأمين الحوادث و التأمين على الحياة، السيارة، الدراجة النارية، الإقامة الرئيسية، العقار المؤجر، الإقامة الثانوية، الحماية القانونية، أو أي تأمين آخر...الخ
- سداد القروض: العقارية، قروض المستهلكين، أو غيرها مثل بطاقات الائتمان…
- النقل: بطاقة النقل، الوقود
2.2. تحديد النفقات التي سنشير إليها هنا بـ "النفقات المتغيرة"
من الجدير بالذكر أن هذه النفقات يمكن أن تتغير. تأكد دائماً من السؤال عن فائدة هذه النفقات. لذلك، حدد المجالات التي يمكن تحقيق التوفير فيها. لمساعدتك في تحديدها، إليك بعض الأمثلة:
- الضرائب المختلفة، الغرامات،
- الترفيه: الاشتراك ب نتفليكس، الصالة الرياضية، النزهات ، السينما.
- تسوق المواد الاستهلاكية، الأدوية، الملابس، منتجات العناية الشخصية، الهدايا، إلخ.
- النفقات الاستثنائية / غير المتوقعة: بعض أنواع الضرائب المختلفة والغرامات، إصلاح السيارة، الأجهزة المنزلية.
- النفقات المتعلقة ببعض الأعمال: اشتراك النشرات الإخبارية، الإعلانات ... إلخ.
- الثقافة / الترفيه: السينما، الحفلات، الكتب، المسرح، المتحف؛
- الطعام: البقالة، المطاعم، أوبر إيتس / دليفرو، إلخ.
- الصحة: المواعيد الطبية، العلاجات، الأدوية.
- التسوق: التكنولوجيا العالية، الملابس، العناية الشخصية، الهدايا، إلخ.
- الاشتراكات الشهرية: نتفليكس، سبوتيفاي، الصالات الرياضية.
- النقل: أوبر / التاكسي؛
- السفر / الاستجمام: بطاقات الطائرة، الفنادق / Airbnb، القطار، المنتجعات
الخطوة الثالثة: حساب الرصيد المتبقي أو ما نسميه "المتبقي الصافي"
- قم بجمع كافة المداخيل الشهرية
- قم بجمع كافة النفقات الشهرية
- إذا كان الدخل يزيد عن النفقات، فهذه أخبار جيدة! يمكنك التفكير في زيادة مدخراتك أو سداد الديون بسرعة أكبر.
- إذا كانت النفقات أكثر من الدخل، فقد حان الوقت لمراجعة ميزانيتك والبحث عن طرق لتقليل النفقات أو زيادة الدخل. حدد الأولويات المالية كعائلة. ادرس و فرق بين "الاحتياجات" و "الرغبات" واتخذ قرارات مستنيرة بشأن النفقات التقديرية. على سبيل المثال، إذا كانت العطلات أولوية، فقد تضطر للتضحية بالخروج للمطاعم.
الخطوة الرابعة: المدخرات وتنويعها
بعد سرد جميع المداخيل من جهة، وجميع النفقات من جهة أخرى، وكذلك جميع النفقات "غير الضرورية" التي يمكن تجنبها، حدد أهداف المدخرات. لتحقيق ذلك، يجب تحديد مبلغ مخصص للمدخرات. يمكن تقسيم هذا المبلغ إلى عدة أنواع من المدخرات. أنشئ حسابات توفير خاصة بكل هدف. قم بأتمتة التحويلات إلى هذه الحسابات فور استلام دخلك.
إليك مثالاً على التوزيع الذي يمكنك اتباعه ومثالاً على المنتجات المالية التي يمكنك الادخار فيها كل شهر:
- مدخرات الطوارئ (تخصيصها للحالات الطارئة) -> حساب التوفير "Livret A" / حساب توفير الشباب "Livret Jeune" / Livret de Développement Durable (ex. Codevi) / Livret Bleu / Livret B
- مدخرات الأهداف القصيرة الأجل: (العطلات، شراء جهاز إلكتروني جديد، إلخ) - حساب الادخار المنزلي/ خطة الادخار المنزلي,
- مدخرات الأهداف الطويلة الأجل (تعليم الأطفال، التقاعد، شراء المنزل، الاستثمارات) -> التأمين على الحياة / حساب الأوراق المالية العادي / خطة ادخار بشراء الأسهم
بعد تحديد المبلغ الذي سيتم تخصيصه لأنواع الادخارات المختلفة، قم بتوزيع هذا المبلغ فيما بينها كما يلي:
- الادخار القصير الأجل: الأموال التي يمكن استخدامها بسرعة
- الادخار المتوسط الأجل: الأموال التي تُستخدم فقط في حالة الحاجة (التحضير للتعليم العالي، السفر، شراء سيارة، إلخ)
- الادخار الطويل الأجل: الأموال التي يُفضل عدم استخدامها (التحضير لمشروع عقاري، التقاعد، الإرث)
الخطوة الخامسة : الانضباط الذاتي المتابعة
راقب ميزانيتك بانتظام وقم بالتعديلات اللازمة, المتابعة مهمة. نظم اجتماعات أسرية منتظمة لمناقشة الميزانية والأهداف المالية والتعديلات اللازمة. شجع جميع أفراد الأسرة على المشاركة في الإدارة المالية الجماعية.
لمتابعة ميزانيتك، لديك عدة حلول بما في ذلك الأمثلة التالية:
- تطبيقات الهواتف المجانية و الغير مميزة لمتابعة النفقات وإدارة الميزانية: Pilote budget، Pilote dépenses، Mint، YNAB (You Need A Budget)
- جداول البيانات أو تطبيقات إدارة الميزانية
- مراجعة الميزانية الشهرية
- مقارنة النفقات الفعلية بالتوقعات
- التعديلات إذا لزم الأمر (تقليل النفقات التقديرية)
نعيش في مجتمع يتميز بالاستهلاك الزائد، وعلى الرغم من جهودنا المستمرة في إدارة الميزانية، نبقى معرضين باستمرار لإغراء الاستهلاك. مما يبقي استقرار الإدارة المالية هشًا على جميع المستويات. لذلك، من الضروري تبني ممارسات حكيمة لضمان استقلاليتنا المالية ولغرس العادات الجيدة في أطفالنا وضمان رفاهية الأسرة على المدى الطويل.
بتطبيق ما سبق، ستتمكن من إنشاء أساس متين لإدارة ميزانية أسرتك. كن مستعدًا لتعديل خطتك بناءً على تقلبات الدخل، واحتياجات الأسرة المتغيرة، والأحداث غير المتوقعة. الإدارة المالية المسؤولة أمر أساسي لتحقيق الاستقرار المالي وتحقيق الأهداف الأسرية.
الإشارات الخمس التي يجب أن تنبهنا إلى مشكلات في إدارة الميزانية:
- صعوبة في نهاية الشهر: من يوم 15 أو 20 في الشهر، يصبح من الصعب شراء المواد الغذائية الأساسية,
- زيادة في الرسوم البنكية المتعلقة بالشيكات أو السحب المرفوض (الفجوة بين المداخيل و المصاريف)
- فقدان السيطرة على الميزانية (على سبيل المثال: عندما تقول "لا أعرف أين أنا الآن")
- صعوبة في تصور الحياة والمشاريع، وعندما تقول "لم يعد لدي حل"
- الرغبة المفاجئة في إنفاق مبالغ صغيرة.
فكر في طرق لتحسين ميزانيتك عن طريق تقليل النفقات غير الضرورية. حدد المجالات التي يمكن فيها التوفير دون المساس بجودة حياتك; تابع نفقاتك الشهرية واستثماراتك للبقاء على المسار الصحيح مع أهدافك المالية ونمذجة السنوات القادمة.
معاً، لتحقيق الطمأنينة المالية اليومية!
